Kalkulator regularnego inwestowania w ETF i fundusze

Jak działa regularne inwestowanie

Regularne inwestowanie polega na wpłacaniu stałej kwoty w równych odstępach czasu, zwykle co miesiąc. Wchodzi się na rynek stopniowo: gdy ceny są niskie, kupuje się więcej jednostek, gdy wysokie, mniej. To najprostszy sposób inwestowania oszczędności odkładanych co miesiąc z pensji.

Napędem jest procent składany: zyski z każdego roku przynoszą kolejne zyski w następnych latach. Przy 1000 na start i 150 miesięcznie przez 20 lat, przy 5% rocznie i TER 0,2%, wpłaca się 37 000, a można mieć około 62 000, czyli około 55 500 po 26% podatku od zysku.

Opłaty wydają się małe, ale też się kumulują: w przykładzie 0,2% rocznie kosztuje przez dwadzieścia lat około 1500, a fundusz z opłatą 2% kosztowałby znacznie więcej. Dlatego przy tej samej ekspozycji tanie ETF są często najbardziej efektywnym wyborem.

Częste błędy

Przyjmowanie zbyt wysokiej oczekiwanej stopy zwrotu: kilka punktów różnicy ogromnie zmienia wynik w ciągu dwudziestu lat.
Pomijanie rocznych opłat: TER 1,5% zamiast 0,2% może zjeść jedną piątą zysku.
Zatrzymywanie planu, gdy rynki spadają: właśnie wtedy wpłaty kupują najwięcej jednostek.

Najczęstsze pytania

Lepiej wpłacać co miesiąc czy zainwestować wszystko od razu?

Statystycznie zainwestowanie od razu dostępnej kwoty daje więcej, bo rynki częściej rosną, niż spadają. Regularne wpłaty to naturalny wybór przy inwestowaniu oszczędności na bieżąco i zmniejszają ryzyko wejścia w najgorszym momencie.

Jakiej stopy zwrotu mogę się spodziewać?

Nikt jej nie zagwarantuje. Historycznie globalny portfel akcji dawał w długim okresie średnio 5–7% rocznie nominalnie, z bardzo złymi latami; portfel obligacji mniej, przy mniejszych wahaniach.

Kiedy płaci się podatek?

Podatek od zysku płaci się przy sprzedaży, nie w trakcie oszczędzania, dlatego symulacja nalicza go dopiero na końcu. Konta IKE i IKZE pozwalają go uniknąć lub obniżyć.

Jak działa to obliczenie

Wzrost miesięczny = (1 + roczna stopa zwrotu)^(1/12) × (1 − TER)^(1/12). Co miesiąc: wartość = wartość × wzrost miesięczny + wpłata × (1 − opłata). Zysk brutto = wartość końcowa − wpłacony kapitał; podatek = zysk × stawka, jeśli dodatni; wartość netto = wartość końcowa − podatek. Koszt opłat = wartość tego samego planu bez kosztów − wartość z kosztami.

Inflacja i siła nabywcza

Ile pieniądz będzie wart w przyszłości, ile jest dziś warta kwota z przeszłości i realna stopa zwrotu.

Rentowność obligacji

Rentowność do wykupu brutto i netto, bieżąca stopa dochodu i duration obligacji.

Procent składany

Oblicz kapitał, stopę, okresy lub wartość końcową wzorem procentu składanego.