Simulador de aportes mensais em ETFs e fundos

Como funcionam os aportes mensais

Investir com aportes mensais significa aplicar um valor fixo em intervalos regulares, normalmente todo mês. Assim se entra no mercado aos poucos: quando os preços estão baixos compram-se mais cotas, quando estão altos menos. É o jeito mais simples de investir a sobra do salário todo mês.

O motor são os juros compostos: os ganhos de cada ano geram novos ganhos nos anos seguintes. Com R$ 1.000 iniciais e R$ 150 por mês durante 20 anos, a 5% ao ano e com 0,2% de taxa, investem-se R$ 37.000 e se poderia ter cerca de R$ 62.000, ou cerca de R$ 55.500 depois de 26% de imposto sobre o ganho.

As taxas parecem pequenas, mas também se acumulam: no exemplo, 0,2% ao ano custam cerca de R$ 1.500 em vinte anos, e um fundo com 2% de taxa custaria muito mais. Por isso, com a mesma exposição, os ETFs de baixo custo costumam ser a escolha mais eficiente.

Erros comuns

Usar um rendimento esperado alto demais: poucos pontos de diferença mudam muito o resultado em vinte anos.
Ignorar a taxa de administração: 1,5% ao ano em vez de 0,2% pode consumir um quinto do ganho.
Parar os aportes quando o mercado cai: é justamente nessa hora que eles compram mais cotas.

Perguntas frequentes

É melhor aportar todo mês ou investir tudo de uma vez?

Estatisticamente, investir de uma vez um valor já disponível rende mais, porque os mercados sobem mais vezes do que caem. Os aportes mensais são a escolha natural para investir a sobra do salário e reduzem o risco de entrar no pior momento.

Que rendimento posso esperar?

Ninguém pode garantir. Historicamente, carteiras globais de ações renderam em média 5 a 7% ao ano nominais em dólar em períodos longos, com anos muito negativos; no Brasil, a renda fixa atrelada ao CDI é a referência com que comparar.

Quando se paga o imposto?

Em ETFs de ações, o imposto é pago na venda com lucro; muitos fundos abertos sofrem o come-cotas semestral. A simulação aplica o imposto só no final, como numa venda única.

Como funciona este cálculo

Crescimento mensal = (1 + rendimento anual)^(1/12) × (1 − taxa)^(1/12). A cada mês: valor = valor × crescimento mensal + aporte × (1 − taxa de entrada). Ganho bruto = valor final − capital investido; imposto = ganho × alíquota, se positivo; valor líquido = valor final − imposto. Custo das taxas = valor do mesmo plano sem custos − valor com custos.

Inflação e poder de compra

Quanto o dinheiro valerá no futuro, quanto vale hoje uma quantia do passado e o rendimento real.

Rendimento de títulos e debêntures

Rendimento até o vencimento bruto e líquido, rendimento corrente e duration de um título.

Juros compostos

Calcule capital, taxa, períodos ou montante com a fórmula dos juros compostos.